プロミスとＳＭＢＣモビットの金利・審査・サービスの違い、三井住友銀行との関係

プロミスとＳＭＢＣモビットはともに人気のキャッシングですので、どちらを利用しようか悩んでいる人も多いと思います。

また、ともにSMBCグループに属する運営会社が提供するカードローンブランドで、サービスにどのような違いがあるのか知りたい人も多いでしょう。

そこでプロミスとＳＭＢＣモビットの金利や審査、サービス内容などの違いや両者の関係などについてまとめて紹介したいと思います。

プロミスとＳＭＢＣモビットの金利、限度額の違い

■プロミスとのキャッシング金利

金利はプロミスが有利

プロミスとＳＭＢＣモビットの金利を比較すると、プロミスは4.5%-17.8%、ＳＭＢＣモビットが3.0%-18.0%となっており、最高金利はプロミスが低く、最低金利はＳＭＢＣモビットが有利になっています。

キャッシングをはじめて利用する際、適用される金利はほとんどの人が最高金利となりますので、実際に利用する上ではＳＭＢＣモビットよりプロミスの方が金利は若干低くなります。

0.2%の差ではありますが、少しでも金利が低い方が良い人はプロミスを利用するのが良いでしょう。

利用限度額の上限はＳＭＢＣモビットが高い

利用限度額はプロミスが最高500万円、ＳＭＢＣモビットが最高800万円となっていて、ＳＭＢＣモビットの方が利用限度額が高くなっています。

ただし、利用限度額についても金利同様、はじめて利用する時に最高条件が適用されることはなく、20万円から30万円くらいの限度額となる人がほとんどです。

ですので、はじめてキャッシングを利用する際は、利用限度額の上限はそれほど重視する必要はありません。

金利、限度額ともに、キャッシングを利用して返済実績を積んでいくことで信用力が高まり、金利が低くなったり条件が良くなっていきます。

最高条件に達するのはかなり大変だと思いますが、長期間利用して良い条件を目指すならばＳＭＢＣモビットを使っていくのも良いと思います。

はじめてキャッシングを利用する人で、金利重視の人はプロミスがおすすめです。

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プロミスとＳＭＢＣモビットの審査の違い

次にプロミスとＳＭＢＣモビットの審査の違いを見ていきます。

プロミスに申込可能なのは、「年齢18歳以上74歳以下の本人に安定した収入のある方」となっています。
※申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類の提出が必須
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込不可
※収入が年金のみの人は申込不可

一方、ＳＭＢＣモビットに申込可能なのは、「年齢20歳以上74歳以下の安定した定期収入のある人」となっています。
(収入が年金のみの方は申込できません。)

安定収入が必要な点は同じになっています。

また、安定した収入があれば申込できるので、パートやアルバイトの人でも利用可能です。

どちらも総量規制の対象になる

プロミス、ＳＭＢＣモビットともに消費者金融ですので、総量規制の対象となる点も同じです。

総量規制の対象ですので、年収の3分の1を超える金額を借りることはできません。

仮に年収300万円の人だと、100万円までしか借りられませんので、総量規制は大きな制約となります。

100万円を超える大きな金額はなかなか借りられませんし、借入残高が膨らんでくると借りられなくなりますので注意が必要です。

審査基準に大きな違いはない

審査基準については、公開されているものではなく変わる可能性もあるので明確なことは言えませんが、ともにSMBCグループに属する運営会社が提供するカードローンブランドということで、ほとんど違いはありません。

大手消費者金融ではスコアリングシステムが導入されていて、年収や勤続年数、雇用形態などを点数化して、合計点で融資可能か自動的に判断するしくみになっています。

そのため、審査基準は似たようなものになり、大手消費者金融では審査基準に大きな差はありません。

なんとか審査に通りたいと考える人は多いですが、それほど大きな差はないので、気になった方に申し込んでみた方が早いでしょう。

なお、どちらかの審査に落ちてしまった人でも、諦めずに一方の審査に通してみることも重要になります。

プロミスの審査回答は最短3分でＳＭＢＣモビットも審査回答は最短30分と早く、どちらも急いでいる人に向いている利用しやすいキャッシングといえます。

ただし、どちらも申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

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プロミスとＳＭＢＣモビットの提携ATM、手数料の違い

プロミスとＳＭＢＣモビットは自社ATMのほか、三井住友銀行ATM、三菱ＵＦＪ銀行ATMなどの銀行ATM、セブン銀行ATM、イーネットATM、ローソンATMのコンビニATMなど多くのATMから借入や返済をすることができます。

同じグループであることから、プロミス、ＳＭＢＣモビットともに三井住友銀行ATMは手数料が無料となっています。

また、ＳＭＢＣモビットはプロミスATMを利用することができます。

プロミスとＳＭＢＣモビットはともに、自社ATMおよび三井住友銀行ATMを除くと、借入と返済ともにATM手数料がかかります。

手数料は利用金額が1万円以下の場合は110円、1万円超の場合は220円がかかります。

コンビニなどでほぼ24時間いつでも利用できるATMは便利ですが、手数料はバカにならないので、できるだけ手数料が無料になる自社ATMや三井住友銀行ATMを使って借入や返済をするようにしたいですね。

プロミスとＳＭＢＣモビットの比較という意味では、利用できるATMや手数料、手数料無料になるATMなどほとんど同じですので、ATMや手数料の面でもプロミスとＳＭＢＣモビットは互角といって良いでしょう。

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プロミスとＳＭＢＣモビットの無利息サービスの違い

プロミスとＳＭＢＣモビットの大きな違いに、無利息サービスがあります。

プロミスははじめての利用の際に、メールアドレスの登録とWeb明細の利用をすると、初回借入時から30日間の利息が無料になります。

ＳＭＢＣモビットにはこのような無利息サービスはないので、プロミスの大きなメリットといえます。

無利息サービスは、利息が無料になるので非常にメリットが大きく、仮に30万円を金利17.8%で借りた場合の1ヶ月（30日間）の利息は以下のようになります。

30万円×17.8%÷365×30＝約4389円

キャッシングの利息は初月が最も大きくなるので、初回借入から30日間無利息になる効果は大きいですね。

さらに無利息期間中に元本の返済を進めることで、その後の利息を大きく減らすこともできます。

30日の間で完済すれば、まったく利息を支払うことなくお金を借りることも可能ですので、まだプロミスを利用したことがない人であれば、まずプロミスを利用するのがおすすめです。

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プロミスとＳＭＢＣモビットの返済方法の違い

プロミスとＳＭＢＣモビットはそれぞれ以下の返済方法が用意されています。

■プロミスとＳＭＢＣモビットの返済方法

プロミス、ＳＭＢＣモビットともに利用できる返済方法は、口座振替、ATM返済、コンビニ返済、銀行振込による返済です。

ＳＭＢＣモビットが利用できず、プロミスのみ利用できる返済方法はインターネット返済です。

ＳＭＢＣモビットはインターネットバンキングによる返済に対応しておらず、銀行口座から返済する場合は口座振替か振込による返済が必要になります。

また、ＳＭＢＣモビットには有人の店舗がないため、店頭窓口での返済もすることができません。

便利なインターネット返済

インターネット返済は、インターネットで会員サイト上から返済できる返済方法で、24時間いつでも自宅や外出先からすぐに返済することができます。

メガバンクのオンラインバンキングやネット銀行を利用していると使うことができ、手数料無料で返済できます。

一度使うと便利さから手放せなくなりますので、プロミスを利用している人はぜひインターネット返済を使ってみてください。

私はプロミスに返済する時は常にインターネット返済を利用するようにしています。

コンビニ派にはコンビニ返済

プロミス、ＳＭＢＣモビット両方で利用できるコンビニ返済とは、Loppi（ロッピー）やFamiポートなどマルチメディア端末と呼ばれる機械を使って返済する方法です。

ATMの近くにあるマルチメディア端末を操作して、払込票を印刷してレジで精算をします。

コンビニ最大手のセブンイレブンで利用できないのは残念ですが、ローソン、ファミリーマート、ミニストップと主要なコンビニで利用することができます。

また手数料無料で利用できるので、コンビニによく行く人ならATMから返済しないでコンビニ返済を利用した方がお得なのでおすすめです。

ATM返済、銀行振込による返済以外は手数料無料ですので、手数料をかけずに返済したい人はATM、銀行振込以外の返済方法で返済していきましょう。

人によっては不便に感じることはありませんが、プロミスの方が多くの返済方法が揃っています。

特に24時間いつでもできるインターネット返済は便利ですので、夜間に時間を気にせず返済したい人や自宅や外出先から返済したい人はプロミスを利用した方が良いでしょう。

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プロミスとＳＭＢＣモビットの即日融資の違い

プロミスとＳＭＢＣモビットはどちらも即日融資が可能な消費者金融です。
（申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）

どちらもインターネットからの申し込みは24時間受け付けていますが、審査は平日土日も21時までとなっています。

即日融資を受けるためには21時までに審査を完了させる必要があります。

また、審査完了後に自動契約機で契約手続きとカード発行をすることになりますが、プロミスの自動契約機は9：00～21：00(※契約機により営業時間が異なります)、ＳＭＢＣモビットの自動契約機(三井住友銀行ローン契約機)は21時までが営業時間となります。
（※営業時間は店舗により異なります。）

即日融資を受けるには、自動契約機の営業時間に間に合う必要がありますので、ＳＭＢＣモビットの場合は大体20時頃までには審査通過をしないと即日融資を受けるのは厳しいでしょう。

プロミスは審査回答までは最短3分、ＳＭＢＣモビットは審査回答まで最短30分と短いですが、申し込みの混雑状況や申込者の属性などによっても異なりますので、確実に即日融資を受けたい人はとにかく早めに申し込むことが重要になります。

早く即日融資を受けるには、インターネットで申込をして審査中に自動契約機に移動したり、審査通過してから自動契約機に行くのがスムーズです。

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プロミスの自社ブラックの人はＳＭＢＣモビットの審査に影響ある？

プロミスとＳＭＢＣモビットが同じSMBCグループに属する運営会社が提供するカードローンブランドであることと考えると、

プロミスとＳＭＢＣモビットで情報共有されているのではないか？

と不安に感じる人も多いと思います。

特に不安になるのが、ブラック情報の共有です。

信用情報ブラックと自社ブラック

キャッシングで返済の遅延があったり、債務整理をするなどの金融事故があると、その情報は信用情報機関に異動情報として登録され、いわゆるブラック状態となります。

金融機関がローンの審査やクレジットカードの発行審査をする際は、信用情報機関に情報を参照することが義務付けられており、ブラック状態になるとこれらの審査にまず通らなくなります。

信用情報機関の異動情報は、金融事故の程度や種類により1年から10年ほど登録されることになり、期間が経過すると異動情報の登録はなくなり、ブラック状態も解除されます。

信用情報ブラックとは別に、各金融機関は自分の会社の中でもブラックリストを持っており、これは自社ブラックなどと言われます。

自社で長期の返済遅延や任意整理や自己破産などの債務整理があった人は、各金融機関の中の自社ブラックリストに載ることになり、その会社での審査にはまず通らなくなります。

自社ブラックは信用情報ブラックのように、登録期間が決まっているわけではないので、半永久的にブラック状態となり、その会社を利用することができなくなります。

プロミスの自社ブラックの人は審査に影響がある？

プロミスとＳＭＢＣモビットの間では、このような自社ブラックの情報が共有されているのでしょうか？

確実なことはわかりませんが、共有されている可能性もあると見るのが良いでしょう。

個人情報保護法があるので、他社にそのまま個人情報を流すとは思えませんが、プロミスで自社ブラックとなっている人がＳＭＢＣモビットで借りられたという報告は非常に少なく（当サイトでは聞いたことがありません）、何らかの形でプロミスの自社ブラック情報がＳＭＢＣモビットの審査に影響している可能性があります。

そもそも、金融事故を起こしてしまうと、上述した信用情報機関にもブラック登録されてしまうので、一定期間はどこの会社からも借りることがとても難しくなります。

またプロミスの自社ブラックの人がＳＭＢＣモビットの審査に落ちた時、何が原因で審査落ちしたかはわからず、プロミスの自社ブラックが影響したのか、信用情報がブラックだったのか、そもそも属性に問題があったのかなど様々な可能性が考えられます。

ですが、同じＳＭＢＣグループの会社が提供するカードローンブランドであることを考えると、プロミスの自社ブラック情報がＳＭＢＣモビット審査に影響する可能性はゼロではありません。

ほかにも大手消費者金融がありますので、プロミスで自社ブラックの人が、信用情報ブラックの期間が経過した後にキャッシングを利用しようと思ったら、アコムやアイフルなどを利用するのが無難でしょう。

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まとめ

プロミスとＳＭＢＣモビットの関係や金利、審査の違いなどを比較して見てきました。

内容をまとめると以下のようになります。

プロミスとＳＭＢＣモビットはともにＳＭＢＣグループに属する運営会社が提供するカードローンブランドです。

ともにＳＭＢＣグループが提供するカードローンブランドということで、三井住友銀行ATMを手数料無料で使えたり、ＳＭＢＣモビットでプロミスATMを利用することができたりと色々とサービス連携をしています。

プロミスとＳＭＢＣモビットを比較すると、審査についてはプロミスが最短3分で回答、ＳＭＢＣモビットの審査回答は最短30分とどちらも早く、審査基準についてもほとんど同じです。
（申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。）

金利はプロミスの方が最高金利が低いので、はじめて利用する際には若干プロミスの方が金利を安く借りることができます。

また、プロミスだけの特典として、はじめて利用する際に無利息サービスを受けられるのが大きく、どちらを利用するか悩んでいるならプロミスがおすすめです。

とはいえ、どちらも使いやすいキャッシングとなっていますので、本記事を参考にしていただき、ご自分の状況や希望にあった方を利用していただければと思います。

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