アコムが保証会社をしている銀行カードローン一覧

消費者金融のアコムは、自社でお金を貸す個人向けローン以外にも、銀行系カードローンの保証会社をしていることでも知られています。

アコムが保証会社をしている銀行カードローンはどこなのか、またアコムが保証会社となることでどんな影響があるのか見ていきたいと思います。

カードローンの保証会社とは？

まず、カードローンにおける保証会社とはどんな役割か見てみましょう。

カードローンにおける保証会社は、借入をした人の返済が滞った時に保証会社が一時的に返済を立て替えをします。

専門的な言葉でこれを「代位弁済」といいます。

カードローンを提供する会社（銀行）から見ると、利用者が返せなくなっても保証会社が代位弁済してくれるので、貸し倒れのリスクがなくなり、その代わりに銀行から保証会社へ一定の「保証料」を支払います。

また、利用者の返済が滞るリスクを保証会社が引き受けることになるので、保証会社も利用者の審査を行います。

ですので、カードローンにおける保証会社の役割は、「申込者の審査」と「滞納時の代位弁済」ということになります。

銀行系カードローンの多くは、消費者金融の会社が保証会社として審査や万が一の時の代位弁済を行っており、これにより銀行側はリスクを抑えつつカードローンの貸出を増やすことができています。

アコムは銀行系カードローンの保証会社となっていますが、なぜアコムは保証会社となっているのでしょうか。

管理人がアコムが銀行カードローンの保証会社となっていると最初に聞いた時、アコムは自社にとってライバルとなる銀行カードローンの保証などをせず、自社のサービスを伸ばすことを考えた方が良いのではと思いました。

アコムが保証会社をしている理由は、アコムと銀行側の目的が合致しているためです。

アコムをはじめとした消費者金融は、貸金業法という法律で規制されていますが、貸金業法は2007年に大きな改正があり「総量規制」というルールができました。

総量規制により、申込者の年収の3分の1を超える金額を貸すことが禁止され、消費者金融で貸せる金額に大きな制限ができました。

総量規制の導入以降、消費者金融の経営は大きく苦しくなり、アコムとしては別の収益源を求める必要が出てきます。

また、総量規制の導入は同時に銀行のビジネスチャンスでもありました。

消費者金融で貸せる金額に制限ができたことで、銀行は個人向けのカードローン業務に力を入れるようになりました。

それまでは法人向け融資は銀行、個人向け融資（カードローン）は消費者金融というすみ分けがありましたが、総量規制が導入されたことでその構図が崩れ、銀行も個人向けローンに参入してきました。

ただ、個人向けローンの審査では消費者金融の会社にノウハウがたまっていて、銀行がすぐにやろうと思ってもなかなかできるものではありません。

そこで銀行カードローンでは、保証会社を消費者金融にして、審査と代位弁済をお願いすることにします。

そうすることで銀行ではリスクを抑えてお金を貸すことができるようになり、アコムなど消費者金融にとっては保証料という新たな収入を得ることができます。

アコムが保証会社をしている銀行カードローンは以下の通りです。

■アコムが保証会社をしている銀行カードローン一覧